Kulutusluottojen kasvu halutaan kuriin

Kulutusluottojen kasvu halutaan kuriin

Se, että pelkästään viime vuoden kesäkuussa kulutusluottojen vuosikasvu oli 12 prosentin luokkaa, kertoo siitä, että kulutusluotot ovat edelleen nopeassa kasvussa. Lue koko uutinen tästä

Laadukkat Lainat

Luotottajien toiminta Fivan tarkemman selvityksen alle – kulutusluottojen kasvu halutaan kuriin

Se, että pelkästään viime vuoden kesäkuussa kulutusluottojen vuosikasvu oli 12 prosentin luokkaa, kertoo siitä, että kulutusluotot ovat edelleen nopeassa kasvussa. Finanssivalvonnan mukaan tässä on kuitenkin huomioitu tiedot vain luottolaitosten vakuudettomista luotoista ja että, esim. ulkomaisten toimijoiden kulutusluotoista on edelleen vaikea saada tarkkoja lukuja.

Fiva onkin päätynyt aloittamaan uusia selvityksiä erityisesti vakuudettomia kulutusluottoja tarjoavien yritysten toiminnasta. Selvityksiä vaatii erityisesti kulutusluottofirmojen markkinointi ja luotonmyöntämisen kriteerit.

Finanssivalvonnan johtaja Anneli Tuominen arvioi, että lainakannan nousuun vaikuttavat yhteiskunnallinen taloudellinen tilanne ja korkojen alhainen taso. Kun talous piristyy, siihen yhdistyy myös kulutushalujen kasvu. Kulutusluottoja tarjoavia toimijoita on useita ja niiden hankkimiseen lisääntyvä kiinnostus on selkeää seurausta sille, että lainoja on varsin helppo ottaa.

Selvityksen alle on asettunut myös luotonmyöntämisen toimilupaa vaativaan luotottamisen määritelmän selkeyttäminen. Useissa maissa kaikki luotonmyöntäminen vaatii aina toimiluvan. Suomessa keskustellaan siitä, pitäisikö ainakin merkittävimmän luotottamisen olla toimiluvan alaista. Tähän lisäyksenä kuitenkin, että myös muiden luotonantajien kohtuuttomat lainaehdot tulisi saada selkeiden sopimusehtojen piiriin.

Osa kotitalouksista ylivelkaantuu

Tuominen tuo huolen esiin siitä, että osa kotitalouksista ylivelkaantuu. Puolet kaikista otetuista veloista on tällä hetkellä kymmenesosan niskassa. Vaikka tämä aiheuttaa suuren yhteiskunnallisen ongelman, ei se kuitenkaan aiheuta suoranaista huolta rahoitussektorin toiminnalle.

Takuusäätiö kohtaa nykyiset ongelmat viimeistään muutaman vuoden päästä, kertoo toiminnanjohtaja Juha A. Pantzar tyypillisestä syklistä. Takuusäätiö on erikoistunut auttamaan velkaongelmiin joutuneita. Kulutusluottojen kasvuun liittyy hänen mukaansa aina suurempi maksamiseen, sekä ostamiseen liittyvä muutos. Laskulle ostaminen on yleistynyt kaupan painottuessa verkkoon. Lisäksi luottokortteja tarjoavia yrityksiä on useita ja kortin saaminen on näin aiempaa huomattavasti helpompaa. Kokonaisuudessaan kotitaloudet ovat nykyään myös aktiivisemmin ottamassa ulkopuolista lainaa ilman vakuuksia.

Pantzar toivoo tarkempia tilastoita erityisesti yksittäisistä lainamääristä. Takuusäätiössä on näyttäytynyt, että erityisesti lainamäärät ovat aiempaa suurempia.

Onko positiivinen luottorekisteri ratkaisu?

Jo aiemmin ratkaisuksi on ehdotettu positiivista luottorekisteriä, jossa olisi selkeästi esillä asiakkaan olemassa olevat velat. Tämän tarkastelu velvoittaisi kutakin luoton myöntäjää tarkastelemaan aiempaa enemmän asiakkaan kokonaistilannetta. Pelkkien tulojen lisäksi, rekisteri toisi siis ilmi myös asiakkaan jo olemassa olevan velkataakan.

Takuusäätiössä on näkynyt tilanteita, joissa velalla on maksettu velkaa jo vuosien ajan. Asiakas on voinut itsekin yllättyä, miten kierre on syntynyt. Pantzar arvioikin, että nykyään on entistä vaikeampaa olla tietoinen siitä, mihin rahat menevät ja mihin ylipäätään on varaa.