Laadukkat Lainat

Nyt myös yrityksillä on mahdollista hakea vakuudetonta lainaa verkossa, yrityksen muuttuviin tarpeisiin. Yrityslainaa tarjoavat jo useat pankit ja rahoituslaitokset. Yleensä yrityslainaa tarvitaan tilanteissa, joissa yrityksen kassavirta vaihtelee, on tarvetta nopeaan kasvuun tai käsillä on muunlainen taloudenpidon haaste.

Vakuudetonta yrityslainaa vaivattomasti

Perinteisistä pankista lainaa hakiessaan yritys tarvitsee aina vakuuden lainalleen. Lainanhaku on tällöin hidasta ja vaivalloista. Vakuudeton laina tarkoittaa sitä, että lainaa varten ei tarvitse olla kiinteää omaisuutta tai irtaimistoa vakuudeksi. Lainan hakijan luottokelpoisuus perustuu siihen, että tämä on hoitanut raha-asiansa moitteetta. Vakuudeton laina onkin helpompi saada, mutta usein korko on korkeampi kuin perinteisessä lainassa. Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista saada yrityksen koosta riippumatta. Rahoitusmalleja on tarjolla monenlaisia, kuten tavanomainen laina, käyttöluotto tai vertaislaina. Useimmiten lainasummat vaihtelevat muutamista tuhansista aina 100 000 euroon saakka. Tietyissä tapauksissa ja lainapalvelusta riippuen lainasumma voi olla yli miljoonankin. Lainalle on mahdollista saada maksuaikaa kuukausista vuosiin. Takaisinmaksuajat vaihtelevat lainapalvelusta riippuen. Lainan ehdot voivat myös vaihdella sen mukaan, onko yritys hakemassa ensimmäistä lainaa vai onko tällä takanaan jo hyvin hoidettu lainasuhde. Joskus palvelut tarjoavat myös kulutonta ensilainaa.

Top 5 Yrityslainat

1. Qred yrityslaina

• Yrityslainaa 1000 – 50 000 €
• Takaisinmaksuaika 1-12 kk, uudet asiakkaat 1-6 kk
• Kulut alk 1.75 %/kk
• Korko 0 %, avausmaksu 0€, tilinhoitomaksu 0€
• Ilmainen lainahakemus
• Ei-sitova tarjous tunnissa
• Rahat tilille jopa samana päivänä
• Ei piilokuluja
• Mahdolliset muutokset takaisinmaksuun 0€
• Maksat kulua vain käytetyltä laina-ajalta

Qred on rahoitusalan konserni, jolla on toimintaa Suomen lisäksi myös Ruotsissa. Jo tuhannet suomalaiset yritykset ovat hoitaneet rahoitustarpeensa Qred Yrityslainan avulla. Qred yrityslainan hakeminen on helppoa ja nopeaa. Lainapäätöksen saat noin tunnin kuluessa palvelun aukioloaikoina ja rahat siirretään yrityksesi tilille jopa saman pankkipäivän aikana.

2. Ferratum Business

• Lainaa 2000 – 250 000 €
• Maksuaikaa 1-24 kk
• Ei reaalivakuuksia
• Ei piilokuluja
• Ei hakemusmaksuja
• Hae missä ja milloin vain
• Hakeminen vie vain 5 minuuttia
• Rahoita ja laajenna liiketoimintaasi helposti
• Kassavirtaan perustuvat lainapäätökset
• Henkilökohtainen palvelu

Ferratum Business yritysluottoa on vaivatonta hakea netistä. Tarvitsit sitten pientä tai hieman suurempaakin yrityslainaa, on Ferratum Business oiva valinta kumppaniksesi. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, jonka jälkeen hetken kuluttua henkilökohtainen lainaneuvoja on sinuun yhteydessä puhelimitse ja lainapäätöksenkin saat yleensä saman päivän aikana.

3. Yritysluotto.fi

• Yritysluottoa 3000 – 100 000 €
• Maksuaikaa 1-12 kk
• Ei vaadi tilinpäätös -dokumentaatiota
• Yrityksen vastuuhenkilö toimii lainan takaajana
• Lainahakemus vie vain muutaman minuutin
• Kiinteä toimituspalkkio, ei korko- tai muita kuluja
• Lainapäätös jopa samana päivänä
• Nopea rahojen tilitys yrityksesi pankkitilille
• Rahoittaa kaiken kokoisia yrityksiä
• Avoin ja selkeä hinnoittelu

Yritysluotto.fi on OPR-Yritysrahoitus Oy:n lainapalvelu, joka tarjoaa vaivattoman ratkaisun yrityksen nopean lainan tarpeeseen. OPR-konserni on monille suomalaisille tuttu kuluttajapuolen lainapalveluistaan, kuten Ostosraha kulutusluotosta ja Everyday joustoluotosta. Lainan hakeminen tapahtuu kätevästi verkkohakemuksella ja lainapäätöksen saat jopa samana päivänä.

4. Businesscredit yrityslaina

• Lainasummat 1000 – 100 000 €
• Laina-aika 1-12 kk
• Lainapäätös jopa saman päivän aikana
• Rahat tilillä viimeistään seuraavana päivänä
• Täysin suomalainen luotettava rahoituspalvelu
• Selkeä ja läpinäkyvä hinnoittelu
• Joustava maksuaika
• Lainaa ilman reaalivakuuksia
• Luottoa niin pienille kuin suurillekin yrityksille
• Myös uuden yrityksen rahoitus onnistuu

Businesscredit yrityslainaa tarjoava J.W.-Yhtiöt Oy on toiminut rahoitusalalla jo 12 vuotta. Yritys on palvellut satoja tuhansia suomalaisia heidän rahoitustarpeessaan. Nyt voi hakea heiltä myös vakuudetonta yrityslainaa helposti ja nopeasti simppelillä verkkohakemuksella. Lainapäätöksen sekä rahat yrityksesi tilille saat Businesscredit palvelusta todella nopeasti!

5. Suomen Yrityslaina

• Lainaa 1000 – 25 000 €
• Takaisinmaksuaikaa 1-12 kk, uusille asiakkaille 1-6kk
• Kiinteä kulu alk. 1.75 %
• Vertailun halvin yrityslaina
• Lainapäätös minuuteissa
• Rahat tilille päivässä
• Lainahakemus ei sido sinua mihinkään
• Lainaa kaikille yritysmuodoille
• Myös yhden miehen yrityksille
• Palvelu avoinna 24/7

Suomen Yrityslaina on tarkoitettu kaiken kokoisille yrityksille toimialasta riippumatta. Täyttämällä lainahakemuksen verkkossa saat lainapäätöksen keskimäärin 8 minuutissa. Suomen Yrityslaina ei pyydä myöskään hankalia tilinpäätös-, kassavirta- tai muita laskelmia lainahakemuksen yhteydessä. Lainan hakijan tulee kuitenkin olla yrityksen vastuuhenkilö.

Vastuuhenkilö hakee ja takaa yrityslainan

Lainan hakijan tulee olla itse yrittäjä tai muu yrityksen vastuuhenkilö. Useimmiten vakuudetonta yrityslainaa tarjoavien pankkien ja rahoituslaitosten hinnoittelu on selkeää ja lainanhakija näkee suoraan lainan kuukausittaiset kustannukset. Samalla myös joku tai jotkut yrityksen vastuuhenkilöistä toimivat lainan takaajina. Vakuudettomia yrityslainoja myönnetään Suomessa toimiville yrityksille, jotka ovat kaupparekisterissä. Yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden tulee olla luottokelpoisia eli näillä ei saa olla maksuhäiriöitä. Lisäksi lainaan tarvitaan usein muutamilta henkilöiltä omavelkainen takaus. Osa lainapalveluista myöntää lainaa jo aloitteleville yrittäjille ja osalla ehtona on yli kaksi vuotta kestänyt toiminta. Lainan korkoperusteena on yrityksen taloudellinen tilanne ja lainan suuruusluokka. Myös lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuluihin.

Hae useampaa lainaa – valitse paras

Yrityslainaa haetaan lainapalvelun verkkosivuilla, sähköisellä hakemuksella. Lainahakemuksen täyttö onnistuu muutamissa minuuteissa. Lainan hakeminen ei vielä sido yritystä mihinkään, vaan lainahakemuksen voi tehdä useampaan palveluun ja katsoa minkä palvelun tarjous on yrityksen tarpeisiin paras. Lainahakemuksen lähettäminen on aina ilmaista. Vasta kun sopivin lainatarjous on löytynyt, yrittäjä voi allekirjoittaa lainasopimuksen kyseisen lainan hyväksymisen merkiksi. Yleensä yrityslaina on pankkitililläsi hyvin pian tämän jälkeen, usein jopa saman päivän aikana. Yrityslainan takaisinmaksu tapahtuu laskulla kerran kuussa, sovitun takaisinmaksuajan puitteissa. Yrittäjä voi tavallisesti lyhentää lainan, missä vaiheessa vain, kokonaisuudessaan pois, mikäli yrityksen taloudellinen tilanne sen sallii. Tällöin loppuajan lainakulut hyvitetään yritykselle.

Yhteenveto yrityslainoista

Vakuudeton yrityslaina on varteenotettava vaihtoehto perinteisen pankkilainan rinnalle. Yrityksen kannattaa kuitenkin kilpailuttaa laina tarkasti ja miettiä millä koroilla ja ehdoilla lainan on valmis ottamaan. Mikäli on valmis näkemään vaivaa ja haluaa lainan matalalla korolla, kannattaa valita perinteinen pankkilaina. Tällöin yritykseltä tulee kuitenkin löytyä vakuudeksi kelpaavaa irtaimistoa. Nopeaan rahantarpeeseen vastaa taas parhaiten verkossa haettava vakuudeton yrityslaina. Lainan kuluissa voi tällöin säästää maksamalla laina kokonaisuudessaan pois mahdollisimman nopeasti.

Usein kysytyt kysymykset yrityslainoista

Mitä tarkoittaa omavelkainen takaus?

Tämä tarkoittaa sitä, että lainan takaaja vastaa lainasta kuten tämä olisi hänen itselleen ottama velka. Tilanteessa, jossa lainan alkuperäinen ottaja ei selviydy maksuvelvoitteistaan, lainan hoitaminen siirtyy takaajan harteille. Takaajalta peritään kaikki lainanhoitoon liittyvät kulut. Esimerkiksi yrityksen vastuuhenkilö voi toimia omavelkaisena takaajana.

Mitä yrityslaina maksaa?

Yrityslainaan tulee kuluja tietenkin lainan korosta, sekä erilaisista lainaan liittyvistä kuluista. Lainasta peritään pankista ja rahoituslaitoksesta riippuen esimerkiksi perustamismaksuja ja kuukausittaiseen laskutukseen liittyvää laskutuslisää.

Miten laina maksetaan takaisin?

Takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain tasaerissä. Lainapalvelu lähettää yritykselle laskun, jonka perusteella suoritus tehdään. Laskun voi tavallisesti saada myös sähköisenä.

Kumpi kannattaa valita, pankin laina vai vakuudeton yrityslaina?

Pankin laina on tavallisesti halvempi koroiltaan. Sen hankkiminen on usein kuitenkin vaativampaa ja lainan saaminen vaatii vakuuksia. Vakuudettoman yrityslainan saa helposti ja nopeasti, eikä sitä varten tarvitse olla vakuuksia. Korkoprosentti on kuitenkin usein korkeampi. Joskus yrittäjät hankkivat vakuudettomalla lainalla vakuudet perinteistä pankkilainaa varten ja maksavat vakuudettoman lainan sitten suoraan pois. On yrittäjän oman harkinnan varassa, kumman lainan hän päätyy valitsemaan.

Mitkä yritykset tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja?

Tällä hetkellä kuvatun laisia yrityslainoja tarjoavat seuraavat rahoituslaitokset: Ferratum Business, Fixura, Yrityslainat ja Etua.fi. On olemassa myös erilaisia lainoja suoraan kilpailuttavia palveluja. Alalla tapahtuu muutoksia ja uusia palveluntarjoajia tulee markkinoille säännöllisesti.

Voiko yrityslainaa hakea toiminimelle?

Lainaajan edustamalla yritysmuodolla ei ole merkitystä, myös toiminimen haltija voi hakea lainaa. Hakijan tulee kuitenkin olla yli 18-vuotias, yrityksen osoitteen tulee olla suomessa, eikä yrityksellä tai hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä.