Pikavippiä tarjoavien yhtiöiden tulokset hurjassa kasvussa

Pikavippiä tarjoavien yhtiöiden tulokset hurjassa kasvussa

Pikavippifirmojen liikevaihto kasvoi reilusti. Lainasaamisten määrä kasvoi lähes 50 prosentilla vuoteen 2016 verrattuna. Pikavippiyhtiöt takovatkin hurjia voittoja. Laina-alaa ollaan kuitenkin suitsimassa lainsäädännöllä jälleen kerran. Lue koko uutinen tästä

Laadukkat Lainat

Pikavippiä tarjoavien yhtiöiden tulokset hurjassa kasvussa – Lainasaamiset kasvoivat lähes 50 prosenttia

Pikavippien kysyntä kasvaa edelleen, selviää Kauppalehden tekemästä selvityksestä. Selvityksessä kartoitettiin kymmenen suomalaisen pikavippifirman taloudellisia tuloksia vuodelta 2017.

Selvityksessä mukana olevien yhtiöiden lainasaamisten määrä kasvoi lähes 50 prosentilla vuoteen 2016 verrattuna. Erityinen piikki nähtiin suuremmissa kuin 2000 euron luotoissa. Tämä selittynee sillä, että nykyinen pikavippien korkokattosäännös koskee vain alle 2000 euron pikavippejä, joten useammat pikavippiyhtiöt myöntävätkin pääsääntöisesti vain yli 2000 euron vippejä.

Pikavippifirmojen liikevaihto kasvoi myös kolmanneksella. Liikevaihtoon luetaan muun muassa korko- ja erinäisistä tilin ylläpito- ja kuukausimaksuista kertyvät tuotot.

Suurimpien kasvajien joukkoon kuului lahtelainen J.W. -yhtiöt, jonka palveluvalikoimaan kuuluvat muun muassa Suomilimiitti, Eurolimiitti ja Ekstraluotto tililuotot. Suomilimiitti tarjoaa uusille asiakkaille 2000€ kulutonta lainaa ja Eurolimiitti 1000€ ilmaista ensilainaa, joten tämänkaltainen markkinointi vetoaa myös asiakkaisiin. Ja miksipä ei vetoaisi, sillä onhan ilmainen pikavippi todellakin ilmainen.

Liikevaihdoltaan suurin oli Ferratum Finland Oy, jonka liikevaihto kipusi hurjaan 41 miljoonaan euroon pelkästää suomessa.

OPR-Vakuus Oy oli taas suurin lainasaamisilla mitattuna. Yhtiön lainasaamiset nousivat noin 178 miljoonaaan euroon, jossa kasvua vuoteen 2016 verrattuna oli peräti 51 prosenttia. Yhtiö ilmoittikin käyttäneensä pelkästään markkinointiin noin 15 miljoonaa euroa. Yhtiön lainatuotteita ovat muun muassa Ostosraha kulutusluotto sekä Everyday joustoluotto.

Pikavippiyhtiöiden voitot hurjia

Tulosta vuodelta 2017 nettosi parhaiten Ferratum, jonka nettotulos oli 22 miljoonaa euroa ja nettotulosprosentti 53 prosenttia. J.W.-yhtiöt tekivät taasen myös vähintäänkin kelvollisen lähes 50 prosentin nettotuloksen. OPR-vakuus Oy joutui tyytymään “vain” 23 prosentin nettotulokseen liikevaihtoon suhteutettuna.

Edes luottotappiot eivät pikavippiyrityksiä hetkauta. Esimerkiksi OPR Vakuus Oy kirjasi luottotappioita vuonna 2017 runsaalla kahdeksalla miljoonalla eurolla, mutta luottotappiot olivat vain viisi prosenttia nettolainasaamisista. 4Financen mukaan taas kaksi lainaajaa sadasta jättää vippinsä kokonaan maksamatta.

Keskimäärin suomalaisten yrityksien nettotulos on noin kolme prosenttia ja tätä lähimmäksi osui 4finance Oy, joka tarjoaa myös korotonta ja kulutonta lainaa uusille asiakkaille Vivus lainapalvelun muodossa.

Pikavippiyritysten voittoja selittävä tekijä yhtenä osatekijänä on muun muassa alhainen kulurakenne pienen henkilöstömäärän muodossa. Useilla suurilla pikavippifirmoilla ei ole palkkalistoillaan kuin 10-20 työntekijää. Lisäksi yhtiöiden toiminta keskittyy pääasiallisesti verkkoon.

Omistajilleen pikavippifirmat ovat kultakaivoksia. Esimerkiksi Ferratum Finland Oy maksoi konserniavustuksina emoyhtiölleen 20,5 miljoonaa euroa. Myös J.W.-yhtiöt avustivat lahtelaista Weststar Oy:tä 11,2 miljoonan euron konserniavustuksella. Osinkoja esimerkiksi OPR-Vakuus Oy maksoi kaikkinensa 3,8 miljoonaa euroa.

Pikavippien korkoa ollaan rajoittamassa entisestään

Tänä keväänä oikeusministeri Antti Häkkänen aloitti valmistelut pikavippien korkojen rajhoittamiseksi entisestään.

Nykyisellään pikavippien korko voi olla korkeintaan 50 prosenttia, mutta tämä koskee ainoastaan alle 2000 euron vippejä. Uudessa mallissa korkokattsääntely koskisi mös yli 2000 euron lainoja ja korkokatoksi on kaavailtu 30 prosenttia. Myös pikavippien markkinoinnin kieltämistä on mietitty.

Pikavippiyhtiöiden mielestä keinovalikoima on väärä. Rajoittamisen ja kieltämisen sijaan pikavipit tulisi siirtää finanssivalvonnan alaisuuteen sekä ottaa käyttöön erilaisia luottokelpoisuuden arviointia helpottavia rekisterejä, kuten positiivinen luottorekisteri ja valtakunnallinen tulorekisteri.

Professori jyrähtää heppoisesta lainaamisesta

Vaasan yliopiston laskentatoimen ja rahoituksen professori Timo Rothovius on sitä mieltä, että vippifirmojen tulokset ovat erittäin hyviä. Rothovius ei ymmärrä, miksi ihmiset ottavat lainaa niin kovilla koroilla, kuin pikavippifirmat tarjoavat. Rothoviuksen mukaan pikavippifirmat eivät rupea tinkimään katteestaan ihmisten ymmärtämättömyyden vuoksi.

Rothoviuksen mielestä pikavippifirmojen perustelu korkeiden korkojen tarpeellisuudesta luottotappioriskin nojalla on ontuva, sillä suurin osa maksaa lainansa takaisin säntillisesti. Vaikka lainat ovatkin vakuudettomia, mikä lisää luottotappioiden riskiä verrattuna vakuudelliseen pankkilainaan, ei näin korkeita korkoja ei tarvita Rothoviuksen mukaan.