Yhdistelylaina tuo talouteen selkeyttä ja säästöä

Monelle suomalaiselle kertyy vuosien varrella useita pieniä tai keskisuuria lainoja, kuten kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja. Kun eri lainoilla on omat korot, maksupäivät ja ehdot, voi lainojen hallinta muuttua vaikeaksi – ja kalliiksi. Osoitteessa https://www.axolaina.fi/lainojen-yhdistaminen/yhdistelylaina voit kokeilla kilpailutusta halutessasi itse.

Yhdistelylaina tarjoaa ratkaisun tähän haasteeseen. Sen avulla useat lainat yhdistetään yhdeksi kokonaisuudeksi, jolloin sekä korkokulut että hallinnolliset maksut vähenevät. Samalla oma talous selkeytyy, kun maksettavana on vain yksi laina ja yksi eräpäivä kuukaudessa. Oikein kilpailutettuna yhdistelylaina voi tuoda merkittäviä säästöjä ja vapauttaa varoja muihin elämän menoihin. Tähän kaikkeen perehdytään tässä artikkelissa tarkemmin.

Yhdistelylainan perusteet

Yhdistelylainan perusajatus on yksinkertainen, mutta sen vaikutukset voivat olla merkittäviä henkilön taloudellisen tilanteen kannalta. Käytännössä kyse on siitä, että useat olemassa olevat lainat – esimerkiksi kulutusluotot, luottokorttivelat, tililuotot tai jopa pienemmät autolainat – maksetaan kerralla pois yhdellä uudella lainalla. Uusi laina kattaa kaikkien aiempien velkojen yhteissumman, ja siitä maksetaan jatkossa vain yhtä kuukausierää, yhdellä korolla ja yhdellä sopimuksella.

Tämä yksinkertaistaa lainojen hallintaa huomattavasti, kun ei enää tarvitse muistaa useita eräpäiviä tai seurata eri lainayhtiöiden laskuja. Sen sijaan omaan budjettiin voi laskea selkeästi yhden, kiinteän kuluerän kuukaudessa. Yhdistelylainassa hyödynnetään usein myös matalampaa korkotasoa: uusi laina voidaan saada huomattavasti edullisemmalla korolla kuin alkuperäiset lainat, erityisesti jos alkuperäiset velat ovat esimerkiksi korkeakorkoisia luottokorttivelkoja tai tililuottoja. Koska yhdistelylaina on usein vakuudeton, se ei edellytä omaisuutta tai takaajaa, mikä tekee siitä helposti saavutettavan vaihtoehdon monelle.

Koko prosessi on nykyään nopea ja digitaalisesti hallittavissa. Lainahakemuksen voi tehdä verkossa, ja useilta rahoituslaitoksilta saatujen tarjousten perusteella asiakas voi itse valita edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon.

Säästöä jopa satoja euroja kuukaudessa

Yhdistelylainassa suurin ja konkreettisin hyöty kuluttajalle liittyy sen tuomiin säästöihin. Useiden pienempien lainojen kustannukset voivat helposti nousta korkeiksi, sillä niihin sisältyy paitsi korkoja myös erilaisia käsittelymaksuja, tilinhoitopalkkioita ja mahdollisia muita kuluja.

Esimerkiksi jos henkilöllä on kolme tai neljä eri kulutusluottoa, jokaisesta maksetaan oma korko ja kuukausittainen tilinhoitomaksu – puhumattakaan siitä, että korkeakorkoiset luottokorttivelat voivat kasvattaa kokonaiskustannuksia merkittävästi. Kun nämä yhdistetään yhdeksi lainaksi, moni yllättyy siitä, kuinka paljon kuukausittaisista kuluista voi tippua pois. Lainakuluista voi säästää jopa useita satoja euroja kuukaudessa, mikä tarkoittaa vuositasolla tuhansia euroja. Näin syntyy käytännössä lisää liikkumavaraa arkeen: rahaa jää enemmän käyttöön muuhun elämiseen, säästämiseen tai vaikkapa yllättäviin menoihin.

Jos taas haluaa pitää kuukausittaisen maksuerän ennallaan, säästetty raha voidaan käyttää takaisinmaksun nopeuttamiseen, mikä puolestaan lyhentää laina-aikaa ja vähentää lopullisia kokonaiskustannuksia entisestään. Yhdistelylaina ei siis ole pelkkä tapa hallinnoida velkoja helpommin, vaan se on ennen kaikkea taloudellinen väline, joka tuo konkreettista hyötyä käyttäjälleen.

Miksi lainojen vertailu on välttämätöntä?

Lainojen vertailu ei ole vain suositeltavaa, vaan se on nykyisessä rahoitusympäristössä ehdottoman välttämätöntä, jos haluaa tehdä järkeviä ja taloudellisesti kannattavia päätöksiä. Lainamarkkinat ovat monimuotoiset ja jatkuvasti muuttuvat.

Pankkien ja rahoituslaitosten hinnoittelumallit vaihtelevat merkittävästi, eikä ole harvinaista, että kahden eri pankin tarjoamat korot ja lainaehdot samalle asiakkaalle poikkeavat toisistaan suuresti – jopa siinä määrin, että halvimman ja kalleimman lainatarjouksen välinen hintaero voi olla yli viisinkertainen. Tämä johtuu pitkälti siitä, että eri rahoituslaitokset arvioivat riskit eri tavoin, käyttävät erilaisia laskentamalleja ja painottavat asiakastietoja omien periaatteidensa mukaan. Tämän vuoksi ei ole mitään järkeä hyväksyä ensimmäistä tarjousta, jonka sattuu saamaan. Se voi olla tarpeettoman kallis ja epäsuotuisa.

Lainojen vertailu tuo näkyväksi markkinoiden tarjonnan koko kirjon ja antaa mahdollisuuden valita juuri se vaihtoehto, joka sopii parhaiten omaan elämäntilanteeseen ja taloudelliseen kantokykyyn. Ilman vertailua riskinä on, että asiakas sitoutuu vuosiksi lainaan, jonka kulut olisivat olleet helposti vältettävissä.

Välitön yleiskuva lainamarkkinoista

Digitaaliset työkalut ovat mullistaneet tapamme hoitaa taloudellisia asioita, ja tämä pätee erityisesti lainojen kilpailuttamiseen. Kun ennen vertailu tarkoitti useisiin eri pankkeihin soittamista, tapaamisten sopimista ja paperien täyttämistä, nykyään asiakkaan ei tarvitse muuta kuin täyttää yksi verkkohakemus, ja tarjouksia satelee eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta käytännössä reaaliajassa.

Tällainen järjestelmä antaa kuluttajalle nopeasti kattavan kuvan siitä, millaisia korkoja ja ehtoja hänelle on tarjolla. Lisäksi järjestelmät on usein rakennettu siten, että niiden käyttö on selkeää ja intuitiivista: lainojen vertailu tapahtuu automaattisesti, ja asiakas näkee yhdellä silmäyksellä, mikä tarjouksista on edullisin, missä on pienin kuukausierä ja mikä lainan kokonaiskustannus on. Tämä tekee päätöksenteosta huomattavasti helpompaa.

Lainamarkkinoiden läpinäkyvyys ja saavutettavuus ovat kuluttajan puolella. Ei siis ole mikään ihme, että yhä useampi suomalainen hoitaa lainojen kilpailuttamisen mieluummin kotisohvalta käsin kuin perinteisten pankkitiskien äärellä.

Matalampi korko, vähemmän kuluja, enemmän käyttörahaa

Korko on lainan hintaan kaikkein merkittävimmin vaikuttava tekijä. Mitä matalampi korko, sitä pienemmäksi lainan kokonaiskustannus muodostuu ajan mittaan. Usein yhdistelylaina tarjoaa mahdollisuuden neuvotella itselleen huomattavasti alhaisemman koron kuin mitä esimerkiksi luottokorttivelka tai osamaksusopimus sisältää. Kun nämä korkeakorkoiset velat maksetaan pois yhdellä edullisemmalla lainalla, lainanottaja voi saavuttaa merkittäviä säästöjä pelkästään korkojen osalta.

Maksuton Axolaina

Jos harkitset yhdistelylainaa ja haluat löytää itsellesi edullisimman vaihtoehdon, Axolainan palvelu tarjoaa siihen yksinkertaisen ja tehokkaan ratkaisun. Palvelun kautta voit yhdellä hakemuksella vertailla useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia – täysin maksutta ja ilman sitoumuksia.

Hakemuksen täyttäminen vie vain hetken, ja saat nopeasti yleiskuvan siitä, millaisia korkoja ja ehtoja sinulle on tarjolla. Koska eri lainantarjoajien hinnat voivat vaihdella jopa moninkertaisesti, vertailu on käytännössä ainoa tapa varmistaa, että saat mahdollisimman halvan lainan. Axolainan avulla tämä onnistuu helposti, nopeasti ja turvallisesti, juuri niin kuin nykyaikaisessa taloudenhallinnassa kuuluukin.